國家養老金現鴻溝 比較發現竟差千磅

國家養老金是許多人退休後財務的基石。在給國家保險交了一輩子錢之後，人們非常領取者期望得到報酬。儘管有些人在整個工作生涯中繳納了所有保險費，但卻仍沒有得到「全額」報酬。因此，可以說，養老金遠不是有保障的統一比率，而是取決於年齡、工作了多長時間，和就業類型等因素。

根據《每日郵報》理財網報導，國家養老金有兩種主要類型：「基本」國家養老金和「新」國家養老金。

基本養老金，也被稱為舊國家養老金，每周最多支付141.85英鎊，或每年7,376英鎊。它適用於那些在2016年4月6日之前，達到養老金年齡的人。

新的國家養老金，由1951年4月6日或之後出生的男性和1953年4月6日或之後出生的女性領取，支付的統一標準是每周最高185.15英鎊，相當於每年9,628英鎊。

基本養老金和新的國家養老金每年都會根據通貨膨脹、收入增長或2.5%中的最高值增加，這種機制被稱為「三重鎖定」。根據去年9月的通貨膨脹率，今年4月這些款項將增加10.1%。因此，基本國家養老金每周將增加14.35英鎊，達到156.20英鎊，而新國家養老金將增加18.70英鎊，達到203.85英鎊。

這兩種款項之間的差距將增加到每周47.65英鎊，或每年2,478英鎊。在20年的退休過程中，這兩個國家養老金率之間的差距達到了49,560英鎊。

為甚麼會有所不同？

六年前引入的新規則意味著英國現在有一個兩級的國家養老金制度。雖然這兩種國家養老金之間有很大的差距，但在現實中，平均支付金額要接近一些。因為許多領取舊的基本國家養老金的人，都有權獲得與收入有關的額外部分。這就是「國家收入相關養老金計劃」（Serps）。

根據國家統計局的數字，目前領取舊的國家養老金的人，每周收入162.92英鎊。相比之下，那些領取新的國家養老金的人，每周平均獲得173.60英鎊。因此，平均而言，1953年以前出生的養老金領取者比最近退休的人每周少領取10.68英鎊。這在20年的退休生活中加起來有11,000英鎊的差距。

專家警告說，隨著高通貨膨脹率將新的國家養老金推高，以英鎊和便士計算，這一差距將越來越大，而舊的養老金比率較小。然而，舊的國家養老金還有一個因素沒有被納入這些計算中。

為了取代他們的國家養老金的一部分，許多人已經花了至少一年的時間來支付「外包」養老金。那些被僱主承包出去的人支付的國家保險費較少，而這些錢則進入了公司的養老金計劃。因此，他們可能會收到較少的國家養老金，但如果將這些工作場所計劃的收入包括在內，他們的總收入會更多。

新的國家養老金的設計師韋伯（Steve Webb）說，這種變化中，有贏家也有輸家。他解釋說，新的國家養老金的成本與舊的大致相同，但有一些群體做得稍微好一些，有些人因為這個變化做得稍微差一些。

例如，新的國家養老金制度是為了幫助婦女，她們退休後的養老金通常較少。舊制度下支付的金額部分與收入掛鈎，由於婦女的收入歷來低於男性，而且從事有償工作的年限較短，因此她們獲得的額外國家養老金較少。

除此之外，新的國家養老金制度還為在家帶孩子、或承擔照顧責任的人提供更多的保險積分，這提高了婦女的報酬。

韋伯解釋說，平均而言，收入較高的男性往往比他們以前得到的要少，因為新的養老金是按統一費率支付的。2016年後達到國家養老金年齡的男性，平均得到的金額比他們的老同事要少。因此，在新制度下的十年內，女性可以獲得比男性更大的國家養老金。

大多數領取舊國家養老金的前自營職業者將獲得每周141.85英鎊的基本水平，而年輕的自營職業退休人員將獲得每周185.15英鎊的全部新國家養老金。