離婚了 養老金要這樣選

數據顯示，離婚夫婦達成高風險的「養老金扣押令」的人數在不斷增加，而「養老金共享令」則保持相對穩定。許多專家建議，在達成離婚協議之前，您可以諮詢財務顧問和律師。

根據英國《每日郵報》理財網報導，在離婚時處理養老金主要有2種選擇：在養老金分享令中按「一刀兩斷」的原則平分養老金，也就是養老金共享令；一方指定在退休後，將部分收入支付給前配偶，並用其他資產抵消養老金，也就是養老金扣押令。

律師們說，諾科茲律師事務所（Nockolds）的家庭法團隊的首席律師戴維（Francesca Davey）說，養老金扣押令通常是最糟糕的選擇，因為養老金持有人可能會停止向其基金支付養老金，而且交易會在他們去世後失效。對比來看，在大多數情況下，養老金共享更有利。

在2022年春季的改革之後，即使一方反對，夫妻現在也可以在首次申請後的六個月內離婚，而且離婚程序基本上都是在線進行的，包括通過電子郵件發送離婚文件。至於財務，其結算仍在一個單獨的平行程序中處理，該程序可在最終離婚後繼續進行。

諾科茲律師事務所在向司法部提出的信息自由申請中發現，2022年的離婚申請約為119,700份，高於2021年的108,300份。但在這其中，有一種”劣質”養老金扣押令的趨勢。2021年的部分數據中，4月至12月的養老金扣押令申請數量約為4,200份。然而，這一數字在2022年飆升至7700份。

奇怪的是，2017年約有3.62萬份養老金分享令申請，2021年降至2.36萬份，2022年又增至2.63萬份。但是，儘管2022年離婚數量急劇增加，申請養老金分享令的比例仍然保持在22%左右。

養老金扣押令的風險很大，除非養老金已經開始縮減，因為養老金持有人可能會直接停止向養老金計畫支付養老金。另一個主要缺點是，養老金扣押令會在養老金持有人死亡時自動終止。如果你沒有獲得適當的財務令，而你又再婚了，那麼你就失去了申請包括養老金扣押令在內的許多常規財務令的權利，並將錯過索賠機會。

戴維說，養老金扣押令通常被認為是一種「較差的財務補救措施」，其使用的增加可能部分是由於「銀髮族」離婚者的增加，因為當養老金已經處於縮減狀態時，最適合使用養老金扣押令。

不過，他補充說，離婚的平均年齡一直在緩慢上升，男性的平均離婚年齡為46.4歲，女性為43.9歲，從2005年到2015年，65歲以上的男性離婚人數上升了23%，女性上升了38%。因此，這並不能充分解釋為什麼近年來，養老金扣押令申請的急劇增加。

同時，諾科茲律師事務所還警告說，在線離婚程序並沒有向申請人強調具有法律約束力的財務命令的重要性，因此希望降低成本的離婚夫婦可能會認為，衹有個人財務協議就足夠了。

戴維說，私人協議不具有法律約束力，而且往往會隨著時間的推移而破裂，尤其是在一方開始新戀情的情況下。一旦離婚協議最終確定，無論一方是否違背個人協議，法院都很少會重新審理離婚協議。

2000年引入的「養老金分享令」受到了廣泛的歡迎，雖然程序並不完美，但它避免了養老金扣押令的一些嚴重缺陷。養老金共享令的優勢在於，基金會立即在配偶之間進行分配，這意味著申請人現在就能知道自己的養老金罐里有多少錢，並可以進行規劃。因此戴維懷疑，許多選擇養老金扣押途徑的人是否得到了適當的建議。

說到養老金，許多法律和養老金專家擔心，自行離婚的夫婦會忽視養老金，儘管養老金可能是他們除家庭住房之外最大的金融資產。

忽視養老金資產可能會給退休後幾乎沒有或根本沒有退休準備金的人，帶來災難性的經濟損失。如果配偶已經積累了哪怕是微薄的最後工資養老金，那麼它的價值很有可能遠遠超過英國的普通住宅。

大多數人都很清楚自己的房子值多少錢，但很少有人知道配偶的養老金值多少錢、其福利值多少錢，甚至不知道他們有多少養老金或他們的基金在誰那裡，這導致在分割婚姻資產時優先順序出現偏差。

金斯利-納普利（Kingsley Napley）律師事務所家庭法團隊的資深律師多茲（Sarah Dodds）說，如今在實踐中很少能看到養老金扣押令，而司法部的數據顯示這種情況正在增加，這讓人感到驚訝。然在某些特殊情況下，養老金扣押令可能更可取，但對大多數離婚夫婦來說，養老金分享令是最好的選擇。

多茲認為，後者使用率的明顯上升可能是由於自行離婚的興起，在這種離婚中沒有法律或財務建議，而且隱患也不明確。

也許人們誤認為這種離婚方式比完全的養老金分享令更便宜。不管是什麼原因，顯然仍需要開展教育工作，幫助解釋養老金分享令的好處以及為什麼應該考慮它們。司法部和家庭法律界都應該解決這個問題。

不僅如此，多茲補充道，司法部的數據似乎也支持了離婚時養老金資產被忽視這一令人擔憂的趨勢。這一點令人擔憂，因為養老金往往是最有價值的資產，人們擔心配偶因為沒有聽取法律意見，或試圖避免花費時間和費用聘請專門的養老金專家，而忽視了養老金。

對此，司法部發言人說，我們對離婚法的修改為夫妻雙方提供了更多的時間來解決問題，也為他們提供了更多友好解決問題的機會。並且新的在線離婚系統，也提供了包括養老金在內的財務信息，以支持家庭完成財務訴訟，這些信息是獨立的。

因此，政府預計，2022年改革後，離婚申請會暫時激增，因為人們等待著根據新程序提出申請。不過，政府指出，國際證據顯示，長期的離婚率並不會因為從程序而增加，離婚數量有望恢復到以前的水平。