隨著生活成本的不斷攀升,英國人一直在尋找更多的方法來積累財富和更好地保護他們的財務。雖然許多人目前可能沒有像以前那樣靈活地把錢存起來,但根據TSB的活期帳戶主管愛德華茲(Marta Edwards)的說法,有一些儲蓄技巧和方法不需要很多努力,而且可以「產生很大的變化」。
《每日快報》採訪了愛德華茲女士,以了解更多關於人們可以從超級富豪那裡學到的金錢行為,以提高他們的儲蓄罐,同時也有需要注意的風險。
在談到儲蓄和財富增長時,愛德華茲女士建議,儘早養成良好的習慣是「關鍵」,因為儲蓄會隨著時間而增長。
愛德華茲女士告訴《快報》,許多銀行現在提供「四捨五入」服務,即把你的日常開支四捨五入到最接近的一英鎊,然後自動把這些錢存入儲蓄帳戶。這樣做,你甚至不用動一根手指頭就能儲蓄。
對於那些可以多存一點錢的人來說,另一個「好的經驗法則」是50/20/30規則。愛德華茲女士說,這建議人們將稅後收入的50%用於需求,如賬單、租金和抵押貸款支付、食品和交通費用,30%用於他們的需求,如社交,20%用於儲蓄。
愛德華茲女士補充說,還可以考慮以你孩子的名義設立一個信託或儲蓄帳戶。如果你每月投資50英鎊,到他們18歲時,你可以有一個價值超過10,000英鎊的帳戶,這還不包括任何附加的利息。
對儲蓄利率進行研究
銀行和其他貸款機構提供一系列的儲蓄利率,通常會根據一個人準備鎖定他們的錢的時間而有所不同。一些儲蓄帳戶允許更靈活地動用自己的儲蓄,但通常意味著較低的利率,而固定利率帳戶在某些情況下提供兩倍的回報。
對此,愛德華茲女士提醒人們權衡一下的重要性。她說,你是否可以把錢放在一邊,在一個固定的時期內不碰它,以獲得最佳利率。
另外,愛德華茲女士建議考慮將資金長期鎖定,同時將一些資金放在允許人們提取的帳戶中,這樣做是一種混合。她說,一些儲蓄帳戶是圍繞這一點設計的,允許你在需要的時候取錢,但在你把錢取出來的那幾個月,利息會減少。
愛德華茲女士還說,在網際網路上研究利率很容易,有很多比較網站可以提供幫助。一些儲蓄帳戶只在網上提供,所以當你選擇一個帳戶時,你需要考慮是否需要與人交談或去分行。
不要害怕投資
從長期來看,基於股票市場的投資往往比現金做得更好,隨著時間的推移,任何投資的資金都有機會獲得更大的回報。
愛德華茲女士說:,你也不再需要去找股票經紀人進行投資。像Wealthify這樣的新的自助式投資平台使投資比以往更容易,並提供了廣泛的投資。但請記住,雖然收益可能更高,但風險也更大,因為市場可能上漲,也可能下跌。你不應該進行太過「猛烈」的投資。
為了使投資面向未來,愛德華茲女士建議在投資時要考慮到長期性,並制定一個多樣化的投資組合來對衝風險。她補充說,一個好的規則是在一系列股票中至少投資五年,這應該給你足夠的時間讓市場恢復,或者在你的基金遇到任何市場衝擊時重新平衡。
儘量提高免稅額度
基本稅率的納稅人現在如果賺取超過1000英鎊的利息,就要為他們的儲蓄繳稅,而高稅率納稅人在達到500英鎊時就要繳稅。
愛德華茲女士說,作為一個國家,我們「很不擅長」使用我們的ISA津貼,但它是增長財富的「最好」的秘密之一,同時保護其免受額外的稅收成本。這是因為,隨著利率的提高,現金ISA的回報率也在提高,使其成為更有利可圖的投資。你每年可以存進ISA的總金額是20,000英鎊。這可以是在一個帳戶中,也可以是在一系列帳戶中分割。通過將儲蓄放入ISA,你不需要支付所得稅、紅利稅和資本利得稅。
如果你想進一步儲蓄,也可以考慮增加你的養老金供款。養老金供款是免徵所得稅的,除非一個人已經超過了他們的年度津貼。
最後,愛德華茲女士說,財富不是一夜之間建立起來的,儘管你可能會在社交媒體上看到一些廣告和說法,但富人已經花了幾十年的時間投資和儲蓄來建立他們的財產。
有鑑於此,每年都有成千上萬的人成為投資和「快速致富」騙局的受害者。愛德華茲女士說,在考慮進行投資時,要「高度警惕」可能好得不真實的五個跡象:
1.承諾以極低的風險獲得高額回報
2.通過電話、簡訊和電子郵件主動聯繫客戶
3.強迫你做出快速和不舒服的決定的高壓銷售策略
4.沒有網站或未受FCA監管的企業
5.聯繫方式只有手機號碼或郵政信箱地址。
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