据太阳先驱报报导,投资平台Stockspot研究了覆盖约90%澳洲人的500多个养老基金,发现流行的增长型基金的平均年回报率在3.6%到11.8%之间。如此巨大的差距给人们敲响了警钟,要求他们检查自己的退休储蓄,否则以后会有大遗憾。
根据Stockspot的2021年肥猫基金报告,大多数澳洲人都有一个增长型的养老金,该基金拥有60-80%的增长型资产,该类别中表现最好的是HESTA-可持续增长基金。
在过去五年中,它的年平均增长率为11.8%,而AustralianSuper – Balanced和UniSuper – Sustainable Balanced分别以10.4%和10.2%的增长率排名第二和第三。
五年来增长最差的基金是AMP – FLS – AMP Capital Multi-Asset养老金,增长率为3.6%,然后是OnePath – Optimix Moderate,增长率为3.9%,OnePath – Tax Effective Income为4%。
报告称,费用是一个关键因素,高费用基金(收费超过1%)的数量是低费用基金(收费低于1%)的两倍。
Stockspot首席执行官Chris Brycki说:“除了让个别养老基金经理和资产顾问的腰包鼓起来,真的没有理由收取高额费用。”
而不幸的是,费用具有破坏性的影响。许多年轻的澳洲人人每年支付1.5%或更多的养老金费用。在他们的一生中支付总额可能超过22万元。
理财公司JBS Financial Strategists首席执行官Jenny Brown表示,额外支付1%的费用是“每年从你的回报中扣除1%”,在复利的作用下,人们实际付出的代价更高。
Brown说,忽视养老金的人应该 “看看每周483元的政府养老福利”,问问自己这钱够不够花,是否还能出去旅行。“这是你的钱,虽然不是你手上的现金,但它是长期储蓄。”
39岁的养老基金成员Rashi Singh在 “震惊于费用如此之高,而业绩实际上并没有更大”之后,已经换了几次基金。
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