大陆近3千储户12亿存款无法提现 背后涉非法吸收存款

5月7日，中国河南、安徽多家村镇银行“近3000储户12亿元（人民币，下同）存款无法提现”冲上微博热搜，引发舆论关注。此次的涉事村镇银行多是由许昌农商银行控股，据知情人士透露，河南新财富集团投资控股有限公司（下称“新财富集团”）与涉事银行存在合作关系，涉嫌非法吸收公众存款。

综合陆媒报道，根据储户交流群的信息显示，禹州新民生村镇银行，河南省上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行，以及安徽省徽固镇新淮河村镇银行都无法提款，而且已经持续十多天。

截至5月7日，储户交流群中有2900多人登记了各自的存款金额，总金额已经超过12亿元。

据悉，储户们选择在村镇银行存储动辄数十万元的存款是因为相信它们是“正规的”，而且利息比其它银行“稍微高一点儿”。

涉事村镇银行从4月18日开始出现异样。多间银行先后发布公告，称因系统升级维护，网上及流动银行将暂停服务。一些储户急匆匆赶往当地，但同样无法完成提款。

据报道，在北京居住的徐华于4月18日发现村镇银行的小程式显示“正在维修”，便拨打客服电话询问，客服的回应是“没有您的帐号，也没有您的钱，您去报警”。徐华听到后瞬间慌了，虽然他对外称自己是自由职业者，但其实就是失业，其几百万存款都来自于早年间房屋买卖的收益，之后就靠着投资理财和开电召车之类的散工，维持着家庭基本开销。

4月18日12点，徐华的手机一度显示新民生村镇银行的应用程式可以登入，徐华想把钱取出来，但页面提示超出提款额度无法提款，他尝试提款1元也显示超出额度。

东北人陈之虹在村镇银行存了共计420万元。陈之虹表示，他在禹州新民生的应用程式上看到“7天通知存款”利息为1.85%，比其他银行的同类产品高出了0.75%的利息。于是，他先后分五六次，把父母和自己的全部积蓄都存进了这间银行。最后一次转账是2022年4月1日，半个月后他发现钱取不出来了。

除了开封新东方，上述其他四间村镇银行的第一大股东都是许昌农村商业银行。此前，这些银行都曾因违规放贷被处罚过。

2017至2019三年间，禹州新民生曾分别因集中发放小额贷款、人为修饰监管指标、冒名贷款，同业存放超比例，以及贷前调查严重不尽职等被许昌银监局行政处罚，罚款共计120万元。2019年12月，上蔡惠民因贷款三查不尽职，违规发放贷款，被罚40万元。2016年成立的柘城黄淮，在2018年被商丘银监分局以贷款审查严重不尽职，严重违反审慎经营规则罚款25万元。

同时，一家涉嫌非法吸收公众存款的新财富集团也浮出水面。据一份储户和接警人员的通话录音显示，新财富集团与涉事银行存在合作关系，涉嫌非法吸收公众存款。

据天眼查显示，新财富集团成立于2011年，注册资本为1.16亿，2022年2月10日注销。今年2月，当地便有消息称新财富集团涉嫌非法集资，有多间银行卷入。

当地银行系统的一位内部人员表示，现已基本确定，新财富集团涉嫌非法集资，且金额巨大，其中还牵扯到一些个人储户。除了非法集资外，此次事件还涉及网络诈骗。目前银行关闭提现入口，是因为无法鉴别非法资金与合法资金，所以采取了应急措施。

由于涉及刑事案件，周期会比较长，至于储户何时能够提现，这位内部人员也不确定。

有受害者控诉当局不作为，“河南省四家村镇银行：禹州新民生村镇银行，柘城黄淮村镇银行，上蔡惠民村镇，开封新东方村镇，关闭线上入口22天，没有任何令人信服的理由。当地政府装作没看见。谁来告诉我，我的钱取不出来怎么办？”

据公开资料显示，中国第一间村镇银行于2007年3月成立，地点位于四川省仪陇县。中国银保监会截至2021年12月的数据显示，中国大陆共有1651间村镇银行。