十年来最大住房贷款紧缩 桑坦德疯狂缩减抵押贷款

随著银行开始进行十多年来最大的抵押贷款检查，家庭账单飙升和收入受挤压的借款人，可能难以获得他们需要的房屋贷款。

据《每日邮报》报导，抵押贷款经纪人警告说，能源账单的飙升、税收的增加和商品成本的飙升，促使银行收紧抵押贷款承受能力测试，使之更难借到那么多钱。

最近，桑坦德银行使借款人更难满足其贷款标准，因为它告诉经纪人，它将反映家庭账单、国民保险和税收的增长。

经纪人告诉《每日邮报》，最大的高街银行，汇丰银行、巴克莱银行、劳埃德银行集团和国民银行，都在考虑采取类似措施。

房地产消息人士说，惩罚性检查将使人们更难获得更大的贷款，这意味著许多人有可能无法购买他们想要的房屋。

他们警告说，每月有高额账单的家庭，比如那些有大笔信用卡债务的家庭，或者支付大笔赔偿金的离婚者，将受到特别的惩罚。

虽然在2014年负担能力规则生效时曾对抵押贷款进行过打击，但专家们表示，利率的上升和账单的飙升使之变得更加艰难。

经纪人John Charcol的高级分析师Ray Boulger说：“这是自2009年以来最大的[抵押贷款]收紧，因为利率正在上升，我们正在经历自1980年代以来最大的生活成本上涨。现在和2009年的区别是，当时银行有巨大的资金短缺，而现在的问题是，一些人更难借到钱。”

一位银行家说：“一些贷款人已经在幕后改变负担能力测试，试图缓解我们开始看到的生活成本问题。”

银行正在改变他们的“负担能力计算器”。许多银行依靠国家统计局（ONS）的家庭支出数字来判断借款人的支出，即使申请人的实际月支出较低，以了解借款人在扣除账单和支出后是否能够负担每月的抵押贷款。

但国家统计局的这一数据很快将包括更高的能源成本，其结果是一些人在未来几个月可能不被允许借那么多钱。

上周，桑坦德银行告诉抵押贷款经纪人，它正在更新其负担能力测试，以反映国家统计局的最新数据。它还将考虑到国民保险费和各种税率的增加。它补充说，它正在增加其五年期固定利率交易的压力测试，可能会使人们更难在更长的时间内借款。

其他银行也可能很快效仿。NatWest银行表示，其负担能力测试“根据市场情况不断进行审查”。巴克莱银行说：“我们不断监测生活成本，在我们的核心负担能力模型和假设中不断适应适当的变化。”

随著利率上升，银行已经开始对贷款实施更严格的“压力测试”。它的目的是检查借款人是否能够负担得起标准可变利率加3%。

更严格的负担能力检查和更高的压力测试可能会打击房价。哈利法克斯的总经理Russell Galley说：“购房者正在应对更高的利率和更高的生活成本的前景。”

在负担能力指标已经非常紧张的情况下，这些因素应该导致明年的房价上涨速度放缓。

（原文链接：Biggest home loans squeeze for a decade: Santander starts frantic rush to scale back mortgages as banks get tough on cost of living crisis）