號稱能帶來高額回報的「鑫慷嘉」理財平台近日突然「爆雷」，致約 200萬投資人血本無歸，涉案金額高達130億元人民幣。該平台創辦人黃鑫潛逃海外後，還囂張地嘲諷受害者，「我只是拿走了你們不屬於你們智商的財富」，引發公憤。
綜合媒體報導，鑫慷嘉於2021年在貴州成立，對外宣稱是「迪拜黃金和商品交易所（DGCX）中國分站」，並號稱運用「大數據技術」在中東進行黃金、石油與外匯期貨交易。平台以驚人的「每日2%高息回報」誘惑投資者，例如投入10萬美元單日可獲利2000美元，吸引了大量民眾投入資金。
然而，這一切都是騙局。鑫慷嘉不僅冒充「迪拜黃金和商品交易所」的名義，更打出與央企中石油簽訂五年「戰略協議」的招牌，實則僅是向中石油採購過石油設備，並無任何實質合作。其運作模式實質上是典型的龐氏騙局與傳銷結合。平台設立了軍事化的9級分層制度，從「排長」到「司令員」，透過層層推薦獎金與保底薪酬不斷吸納新會員，迅速擴張。
利用USDT規避監管 18億枚疑已外逃
與傳統詐騙不同，鑫慷嘉全面採用美元穩定幣 USDT 進行資金操作。投資者須先將人民幣兌換為USDT才能「入金」，平台內部也以 USDT 作為計價、收益與出金標準。分析人士指出，穩定幣的自由流通與去中心化特性，使平台能輕易地將資金轉移至境外，規避中共對虛擬貨幣的嚴格監管與資金流動追蹤。
據悉，鑫慷嘉早期確實會支付部分回報，以此建立信任，誘使會員拉攏親友加入，迅速累積了約200萬用戶。不過，該平台2024年6月26日突然停止提款功能，證實了這是一場徹頭徹尾的龐氏騙局。網傳消息說，該公司已將約 18 億枚 USDT 分 12 批次轉入三個新錢包地址，資金疑似早已外逃。
創辦人囂張留言激公憤
最引發輿論嘩然的是，平台創辦人黃鑫在爆雷後，還在微信群中發出囂張言論：「每個人的智商與財富是相匹配的。因為你們的財富與智商不匹配，我要讓你們匹配一下。我只是拿走了你們不屬於你們智商的財富，希望你們能感謝我。感恩我，銘記這次我賜給你們的教訓。」這番毫無悔意、洋洋得意的言論，激起了廣大的苦主和網民的憤怒。
天眼查數據顯示，鑫慷嘉運營主體貴州鑫慷嘉大數據服務有限公司，早在2024年8月、10月及2025年6月25日就因「通過登記的住所或者經營場所無法聯繫」被列入「異常經營名錄」，並已於今年5月18日申請註銷登記，顯示其早有預謀。
香港註冊數字資產分析師學會董事於佳寧坦言，這類資金盤騙局並不新穎，不少參與者甚至明知是「借新還舊」的遊戲，卻仍抱持僥倖心理，堅信自己不會是「最後一棒」，甘冒風險參與這類「博傻遊戲」，最終將個體行為建立在對他人損失的預期上，卻忽略了市場風險和平台操盤者的絕對主導權。
