今年以來，中國有多家銀行被曝員工挪用儲戶資金、詐騙儲戶等事件。陸媒報導，有些銀行先以自有資金賠付客戶，再向保險公司申請「雇員忠誠險」理賠，但有案例顯示，從申請到最終獲得理賠耗時7年。

《第一財經》5月14日報導，中信銀行蘭州分行定西路支行在員工挪用儲戶資金後，向保險公司申請「雇員忠誠險」理賠，前後耗時7年，最終獲得328萬餘元賠償。理賠爭議在於銀行與員工對客戶損失的責任劃分，以及保險公司是否應向銀行賠付。

所謂「雇員忠誠險」係指僱主因雇員不誠實行為遭受經濟損失時，由保險公司依保險合同承擔賠償責任。

銀行向保險公司索賠難

裁判文書顯示，該支行客戶經理呂某於2018年9月至2019年4月間，利用部分老年客戶不熟悉電子產品操作及視力不佳等情況，以協助操作網銀為由誘騙客戶輸入密碼，先後將14名客戶用於購買理財產品的資金約393.74萬元轉入其實際控制的帳戶，用於償還高利貸、炒股及個人消費。

中信銀行蘭州分行2019年5月在內部審計中發現這起事件後，開除了呂某並報案，其後受害客戶們陸續報警。

裁判文書顯示，呂某作案後將贓款揮霍，案發後退賠7.54萬餘元，2024年3月被判刑11年。中信銀行蘭州分行以自有資金向14名客戶先行墊付386萬餘元。

報導稱，該銀行向保險公司申請「雇員忠誠險」理賠多次遭拒，直到經抗訴程序後才出現轉折。從案發到獲得理賠款，前後歷時7年。

多地銀行員工涉挪用儲戶資金

另一起案件涉及中信銀行唐山分行。2014年至2021年，韓某甲在中信銀行唐山新華道支行工作期間，利用職務便利取得兩名儲戶信任，謊稱幫助購買銀行理財產品，實為將兩人的帳戶資金轉到個人或其使用的銀行卡內。

為掩蓋資金缺口，韓某甲在兩名儲戶帳戶間互相拆借，「拆東牆補西牆」隱瞞真相。韓某甲挪用兩名儲戶的存款總額近3648萬元；截至2021年9月案發時，仍有945.87萬餘元未歸還。中信銀行唐山分行於2021年9月、12月向兩名客戶合計墊付1055.6萬元，最終從保險公司獲賠822.5萬元。

報導稱，銀行員工挪用儲戶資金、詐騙儲戶事件，今年以來已有多個案例被曝光，包括中小銀行、國有大行的地方分支機構，涉及吉林、內蒙古、河南等地。

理賠爭議

報導提及一些銀行都遭遇到「雇員忠誠險」理賠糾紛，包括：中信銀行長沙分行、唐山分行等分支機構，吉林東遼縣農村信用合作聯社、吉林渾江農村商業銀行、吉林蛟河農村商業銀行等機構。

《第一財經》引述專家分析稱，此類理賠爭議在於員工「不誠實行為」如何認定、刑事判決是否為理賠的必要前提、銀行先行賠付客戶的款項能否認定為自身損失，以及銀行是否存在故意或重大過失。

有律師表示，此類案件的責任判斷通常要看員工行為是否屬於職務行為，以及銀行是否存在內部管理漏洞。如果員工利用銀行身分、系統或業務流程實施相關行為，銀行往往很難完全免責。相關案件中，銀行向客戶先行賠付後，再向涉案員工追償的情況並不少見。