灵活储蓄 享受金色年华

确保足够的储蓄以维持稳定的退休生活品质，这是许多人面临的首要任务。然而，“究竟应该存多少钱以及存多久？”却是困扰人们的难题。近日，《每日快报》采访了工作场所养老金提供商Penfold的首席执行官兼联合创始人Pete Hykin先生，他就退休储蓄的问题为我们提供了专业的解读。

Hykin先生表示，理财专家通常建议在退休后的几年里，人们应将退休前收入的70%至80%作为目标。因此，如果你的年收入为5万英镑，那么退休后的年收入目标就应定为3.5万至4万英镑左右。

截至2023年，新的国家养老金全额为每周203.85英镑，约合每年1.06万英镑，适用于达到国家养老金领取年龄（目前为66岁）的公民。实际领取金额则取决于个人的国民保险记录和缴费年限。一般来说，人们通常需要缴费35年左右才能获得全额国家养老金。

如何填补收入缺口？Hykin先生解释，人们可以从预期年收入需求中扣除预计的国家养老金，从而计算出所需额外储蓄的数额。以年收入需求35000英镑为例，如果国家养老金能提供10600英镑，那么你每年还需要从私人养老金中获取额外的25650英镑。

计算所需储蓄总额，海金先生建议人们可以使用“25倍规则”作为参考，即储蓄金额应为退休后所需年提取额的25倍。换言之，如果你每年需要提取25650英镑，那么你的退休储蓄目标应该是641250英镑。

关于如何实现这个目标，海金先生建议，考虑你目前的年龄、计划退休年龄以及储蓄的预期回报率。他举例说，如果你今年30岁，计划在67岁退休，那么你还有37年的储蓄时间。假设平均年回报率为5%，这是多元化投资组合的长期表现的保守估计，那么你需要每月储蓄约275英镑，才能在37年内积累约641250英镑。

然而，海金先生警告说，这些计算并没有考虑到通货膨胀，通货膨胀会降低未来购买力。

那么，如何提高储蓄效率，使资金更有效地发挥作用呢？海金先生认为，最关键的是尽早开始储蓄。复利的力量意味著你越早开始储蓄，你每月需要投入的资金就越少，从而更容易实现你的目标。

同时，他也强调了雇主提供的养老金计划的重要性，他建议至少缴纳雇主匹配的金额。此外，使用ISA和设置自动缴款也能让储蓄过程更加轻松，ISA为退休储蓄提供了一种免税方式。截至2023年，每年的ISA储蓄限额为20,000英镑。

总的来说，通过合理的金融规划和正确的储蓄策略，你可以安心地迎接退休生活，享受你的金色年华。