大陆房价持续下跌 停缴房贷者激增 银行采取“冷处理”

近年,中国经济持续下滑,房价亦不断下跌,致使越来越多的购房者主动选择停缴房贷。但与过去银行迅速采取司法拍卖或出售不良资产不同,当前银行与法院对停贷问题更多采取的是“冷处理”方式,处理进度显著放缓。

据经济观察网报导,以前,大陆银行对房贷违约处置方式有两种:一种是通过司法拍卖抵押房产以偿还债务,另一种是将不良债权打包出售给专业的资产处置公司。但在近期,南方某城市商业银行选择直接向市场出售不良债权,且价格大幅低于本金。例如,一笔本金为126万(人民币,下同)的不良债权,最终以88万元底价成交,相当于本金打了七折。

该银行支行负责人安华(化名)表示,截止2023年底,房贷逾期的情况显著增加,支行已累计处理50多笔违约案件,远超往年。随着房价下跌,抵押房产的价值已不足以覆盖债务,加之监管机构和法院在执行司法拍卖时的顾虑,以致通过传统方式处置不良债权变得更加困难。

另外,地方政府同样对房产司法拍卖持谨慎态度,担心大量拍卖房产会让大量居民失去住所,因此更倾向于减少通过法拍程序处置违约房产。

此外,法拍房价格通常低于市场价,过多的法拍房将进一步拉低城市房价,形成恶性循环,这也是地方政府避免大量法拍房出现的原因之一。

银行方面对停缴房贷的处理也逐渐转向灵活管理。根据借贷人的困难、还款能力和意愿,银行分类处理逾期房贷。在政策允许的范围内,银行会尝试劝说购房者继续还款,避免完全停贷。如果借款人因收入中断而暂时停缴房贷,但有望恢复收入,银行可能允许借款人暂时停止还款或减轻每月还款负担。

安华还指出,除了房贷,经营贷和抵押贷同样面临停贷压力。就业和收入问题,以及对市场信心不足是停贷的主要原因,但最根本的问题在于房价下跌,导致许多购房者主动选择停缴房贷。

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