专家:消费习惯、信用卡等习惯影响信用评分

每日邮报报道,买太多外卖或者申请太多信用卡积分可能会影响到一个人获得住房贷款的能力。 在澳大利亚,大银行和主要贷款机构会从两家主要的信用报告机构Experian和Equifax获取潜在借款人的信用评分。 

金融比较网站Finder透露,这些第三方机构保存消费者数据长达7年,以1000分和1200分制评分。 然而,客户通常只有在他们的贷款申请被拒绝时才会发现他们的信用评分很差。

信用评分的重要

总体信用评分来自您的付款记录、违约账单或未付款项、拥有的信用卡数量以及使用的信用量。

破产、收回资产和超过信用额度将会降低消费者的信用评分。不良的信用评分可能会阻止您获得全额房屋贷款甚至被拒绝。

Finder个人理财专家表示:“贷款人在评估抵押贷款申请时会考虑您的信用评分。”在某些情况下,房东还可能会要求您提供信用评分的副本,以确保您能够按时支付租金。”

外卖

Kate Browne说,定期购买外卖食物并不一定会降低您的信用评分。但是,经常这样做可能会影响您获得信用卡或抵押贷款批准。

“您的交易历史和消费习惯将被考虑在内。如果您是一个经常把钱花在不必要的东西上,而不是习惯于储蓄的人,贷方可能会认为您有很高的贷款风险。”

申请信用卡

多次申请信用卡也会降低您的信用评分。Browne表示:“每次申请信用卡的信息都会被记录下来。在短时间内提交多份信用申请会降低您的信用评分,贷款人可能会将您视为高风险客户。”

虽然坏账记录已存档长达7年,但消费者可以提高他们的分数。她说:“您可以通过满足所有还款,不拖欠还款或错过任何还款、不申请太多信贷产品(例如贷款和信用卡)的方式来逐步提高您的信用分数。”

滞纳

如果您在两个月内支付逾期费用,那么交付滞纳金可能不会影响您的信用评分。Browne说:“如果逾期60天以上且超过150澳元,则逾期付款将被列为违约。违约记录可在您的信用报告上保留长达5年,而被列为严重信用侵权的逾期帐户可以在您的文件上保留长达7年。”

按时还清信用卡可以提高您的信用评分。Browne说,负责任地使用您的信用卡,将帮助您建立您的信用记录。“每个月按时足额偿还卡上的余额并降低信用额度会逐渐提高您的分数。”

政策的影响 

参议院金融技术和监管技术专责委员会正在探索如何使用智能手机应用程序来帮助消费者改善其信用评分,或转用其它银行产品。 在消费者同意的情况下,借贷人将可以访问申请人的银行信息,以分析其消费习惯并为他们提供实时的信用评分。

尽管联邦银行向调查提交的文件认可了“开放银行”的概念,但客户还是被建议他们在与第三方共享密码时要格外小心。

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