行业博客

Ben 是一名假牙专科医生，他在悉尼北岸拥有一个大型牙科专家中心。今年已经是他作为专科医生执业的第14个年头了。和大多数高收入人士一样，Ben会考虑进行投资。但作为一个“富一代”，投资这件事对于Ben及他的整个大家庭来说，是一个从未涉及过的领域：“我的家庭之前是没什么钱的，大家都觉得能有一套自住房已经非常不错了。我是家里第一代‘有闲钱’投资的人，所以对于我们家来说，投资是一个全新的话题。”“我知道投资很重要，但我不知道到底该怎样投资。” Ben很坦诚地说：我只知道两个最基本的选择：房产和股票。考虑到我日常工作很忙，炒股又需要大量的时间和精力，因此我认为短期波动比较少、更关注长线的投资会比较适合我。这是我考虑投资房产的原因，但我不知道怎么开始，也不知道应该找谁。” “十年前，我父亲让我去参加了一次房产投资讲座。我还记得那是一个周二的晚上，那天我一整天都在忙着接诊病人，天还下着雨，我根本不想去，因为我觉得去了也是浪费时间，讲座无非就是中介要推销房子。尽管有些不情不愿，但Ben最后还是去参加了这场讲座。 “但参加完讲座之后，我却感到非常惊喜，收获了很多新的想法。有些我以前听说过，有些则完颠覆了我的传统思维——以前我觉得，所谓房产投资无非就是先买套小点的自住房，然后升级成大房子、再把旧房子卖掉，赚上一笔钱，还能免征资本增值税。但是讲座上所说的先投资再自住的策略是我从来没有想过的，一时之间，我无法接受这种新想法。” “我回到家以后，做了一张巨大的excel表格，试图自己用公式再推演一边：先买自住房还是先买一套投资公寓，到底哪个从经济的角度来说更划算。那个excel表格非常全面，我算上了各种律师费、退税，等等。不管我怎么算，买投资房的结果都是赔钱的。这让我一度放弃了投资的想法，因为从数字上来看不合逻辑。我也知道我的这个计算肯定是有问题的，因为我知道很多人都在做房产投资，而且做得都不错。但我实在不知道错在哪儿了。” “不久后，我和行业中资深的投资顾问约见并向他们分享了我的疑惑，他们向我提供房产市场数据和投资理念和方法，并通过非常礼貌的方式向我指出我当时的计算到底哪里出了问题。我至今仍心怀感激。在渐渐从专家那里获取了信心之后，我决定试水房产投资“。 “不过，我的性格非常保守。我买的第一套投资房是一套非常便宜的1卧室墨尔本内城区公寓，靠近大学，我觉得买这样的房子相对比较安心。实际上，这个房子是我后来最好的投资之一，因为它的租金回报率非常强劲。” “我还记得一个著名的房产公司的老总曾经对我说过：Ben，总有一天，你会到达这样一个境界：你不会在意你的投资房是什么样的，它在几楼、外观如何、户型如怎样，你甚至都不会记得你有多少套房子，只能说出来一个大概的数字。十年一晃而过，如今的我真的到达了这个境界“。 当问及他现在有多少套房产时，Ben笑了起来：“我觉得我们有很多套投资房……但我不太确定具体的数字，这个投资组合的总价值应该在大几百万左右。我的大部分投资房产都位于墨尔本、布里斯班和黄金海岸。因为我工作实在太忙，没有时间自己去找房，更没时间去管理，我很幸运，我找到了值得我信赖的投资公司，投资顾问，出租管理公司，他们环环相扣帮我在房产投资上打造出了一个可观的被动收入。 如今的Ben已经有了一个明确的投资目标： “我的计划就是要让我的投资组合能够产生足够的被动收入，让我们不用再为了钱而工作。我非常热爱我现在的工作，每一天都过得很开心，但是仍然有那么一小部分促使我去工作的原因是 ‘我必须去’——我得给孩子交学费、给家里付账单。我要能做到不再 ‘必须去’上班，而是有时间和我的家人相处，不必担心财务问题。我现在明白一个道理，真正成功的人是有钱有闲，被动收入才是我应该奋斗的目标。我和我妻子根据我们得到的数据做过计算，如果我们能持续像现在这样在投资路上前进，那我们会在10年内达到这个目标。”

未来能够有多种收入来源、实现财务自由：Jason从军队退役之后，开始在墨尔本大学脱产学习。他和妻子最近从悉尼搬到了墨尔本，在此之前，他们还在达尔文居住过三年。Jason 说：我从军队退役之后，我的银行账户上有不少存款，但拿不到什么利息。我们知道自己需要把钱投入到产出更多的地方去，也一直在衡量不同的投资对象。在做了不少功课之后，我们决定投资房产，因为房产的风险最低，回报也不错，而且相对于诸如股票之外的其它投资产品，我们对于房产的了解相对较多，而且对于我们夫妻两人来说，未来能够有多种收入来源、实现财务自由，这一点是非常重要的。” 跨州投资的挑战 在决定要进行房产投资之后，Jason和妻子开始继续研究应该在哪里投资。出于价格方面的考虑，他们认为塔斯马尼亚的房产是一个好的选择，并最终在塔州买了两套二手房。Jason说：作为跨州投资者，我们需要做很多功课和尽调，研究哪个地段更好、哪种策略更适合我们。靠自己完成整个过程是非常具有挑战性的。 转折点：从DIY的个人投资路线到专业路线的改变:“我们搬到墨尔本之后，开始搜索墨尔本的房产信息，我们有幸找到了一个大的投资公司和他们的资深顾问，得到了我们从未了解过的房产信息和投资策略并参加了一些线上的公开课，这些课程为我们提供了全新的投资思路和角度。”  从公寓到联排别墅 Jason说：和妻子最初计划在墨尔本买一套1房公寓，然后等到有小孩后再升级换大房。但是通过一些专业咨询，我们发现其实我们的预算并非只够买一套1房公寓，我们也可以买联排别墅期房。最初我们对于期房的知识是非常有限的，而且买期房听起来让我有些害怕。但是投资顾问帮我们做了完整详细的投资规划和各种现金流的计算并解答了我们所有问题以及打消了我们的种种顾虑，也全程与我们携手，让我们非常安心。我们最终决定购买一套非常合适我们未来家庭计划的户型，整个购买过程让我们大开眼界。” 疫情时期的投资 在墨尔本的疫情封城期间，Jason夫妻和投资顾问的所有咨询都是在Zoom上进行的，通过这些Zoom咨询，Jason夫妻不但购买了自住的联排别墅，还额外购买了一套投资房！Jason说：很幸运我们的收入并没太受到疫情的影响，而房产投资可以产生持续现金流的这一认知给了我们在疫情期间寻求投资机会的信心。我们有投资的资本，投资专家又为我们呈现了符合我们投资策略的正现金流投资机会，而且（购买期房）先入市再交房的这种方式刚刚好适合我们未来的计划。找到合适我们的投资机会，意识到疫情期间也有机遇——这一切都让我们决定抓住机会！”  最后Jason的投资小建议： • 要彻底理解你所追求的策略——比如到底是追求高资本增值还是正现金流等等——因为这直接决定了你达成目标的路径。 • 一定要理解你所投资的房产——你可以读文章、看网络课程，这些知识都会给你信心。了解整个购买流程、市场数据和城区情况，做好尽职调查。 • 管理好你的现金流，掌握你的收入情况，避免陷入财务困境。 • 确保你有一位出色的会计师来帮助你最大化税务优惠。