AI 泛濫之際 澳前首席科學家開創「真人認證平台」
2026 年 6 月 4 日
高利率預計將使澳洲在未來兩年內成為亞太地區經濟表現最差的國家之一，專家警告說，儲行（RBA）積極收緊貨幣政策的全部影響尚未顯現。 評級機構標普全球（S&P Global）預測，澳洲經濟在本日曆年將僅增長1.4%，使其成為該組織跟蹤的14個主要亞太經濟體中第五慢的經濟體。 明年，標普全球預測增長將放緩至1.2%，導致澳洲變成該地區倒數第二，僅勝於日本，後者預計將增長1.1%。 標普全球將今年早些時候對澳大利亞經濟的預測下調了半個百分點，這主要是由於澳大利亞央行今年大幅加息的影響越來越大。目前預計現金利率本月已升至 4.1%，將在 2023 年下半年達到 4.6% 的峰值。 該機構亞太區首席經濟學家Louis Kuijs和經濟學家Vishrut Rana表示，澳大利亞面臨的一個關鍵問題是之前加息的滯後效應。 RBA估計，加息可能需要12至24個月的時間才能充分發揮其影響。它在去年5月開始加息，這表明它的前兩次加息（共計0.75%）現在才開始影響經濟。 Kuijs 和 Rana 表示，之前利率變動的滯後影響意味著澳大利亞經濟衰退將在今年下半年和 2024 年初全部體現出來。 他們還表示，雖然澳洲的房價已經收復2022年的一些失地，但這不太可能持續，因為消費者正在努力應對高通脹和更大的抵押貸款月供。 另一個風險是，RBA可能不得不進一步推高利率，以應對「揮之不去」的通脹。 Kuijs 和 Rana 表示：「像澳大利亞這樣的經濟體，其風險與美國相似，央行可能需要進一步收緊利率以抑制通脹，而這可能會引發經濟進一步大幅放緩。」 消費者支出佔澳洲所有經濟活動的一半以上，高利率加上通脹導致該支出明顯放緩。 西太銀行（Westpac）對其品牌借記卡和信用卡支出的跟蹤顯示，最近幾周的支出普遍下降。現在可支配商品的年增長是負的，與住房有關的項目同比下降了8%。必需品的年度支出也變成了負數。 該銀行高級經濟學家馬修．哈桑(Matthew Hassan)表示，非必需品的年增長率現在為負增長，與住房相關的商品同比下降了8%。必需品的年度支出也出現負數，儘管部份原因是自去年俄羅斯入侵烏克蘭後汽油價格飆升以來的下跌。 有跡象表明新州的消費者——該州的平均抵押貸款額全澳最高，超過60萬澳元——正在掙扎。 馬修．哈桑指出：「新南威爾士州的信用卡活動年度增長已完全陷入負增長，而維多利亞州的人均信用卡活動則略有負增長。」 「南澳的增長速度與維州相似，但按人均計算更穩定。昆州現在顯示出更明顯的放緩跡象，儘管年增長率仍保持在 3% 至 4% 的範圍內。」 馬修．哈桑說。
隨著生活成本危機的持續和水電氣指出的飆升，任何額外的支出都可能使本就拮据的家庭雪上加霜。據預測，通貨膨脹率將在今年年底達到11%，因此許多儲蓄者在研究選擇哪一種方式將錢存入銀行。 約克郡建築協會（YBS）已經推出了他們的「忠誠定期電子儲蓄」（Loyalty Regular eSaver），提供5%的年等效利率（AER）。英國人可以每月向該賬戶支付500英鎊。 忠誠定期電子儲蓄賬戶可以在分行和機構開設，也可以在網上為已經註冊的會員開設。要符合開設忠誠定期電子儲蓄賬戶的資格，必須在申請前，至少連續12個月以主要持有人、其他持有人或受託人的身份，在YBS開立過其它賬戶，比如儲蓄或按揭賬戶，並且已經註冊為在線訪問。 個人名下只能持有一個忠誠定期電子賬戶，或者是忠誠定期儲蓄第2期賬戶，並有每年提取一次資金的機會。 YBS的高級儲蓄建議經理特普利亞科夫（Hayley Tepliakov）說，作為一個建築協會，我們的宗旨是幫助人們建立財務彈性、獲得最佳的儲蓄價值，並探索幫助我們的會員實現財務目標或未來儲蓄的方法。另外，為了獎勵成員的忠誠度並鼓勵建立健康的儲蓄習慣，我們提供非常合適的利率和慷慨的月存款額度，每月儲蓄500英鎊，毛利率為5%，12個月結束時，餘額為6161.92英鎊。 利息是在開戶的周年紀念日支付。例如，如果有人在8月14日開戶，利息將在第二年的8月13日支付。12個月後，該賬戶將發展成到期賬戶，即六通儲蓄賬戶（Six Access Saver），目前利息是1.15%。 據悉，英格蘭銀行已將利率提高到1.75%，這對儲蓄者來說可能是個好消息，因為它引發連鎖效應，促使更多的銀行也提高利率。目前的通貨膨脹率為9.4%。雖然與基準利率不匹配，但任何一筆額外的現金對低收入家庭來說都是至關重要的。 英國央行希望減緩物價上漲的速度，但它也警告，今年晚些時候通貨膨脹率可能超過11%。
（接上期）哪種儲蓄賬戶最適合您？（上） 4.針對有50,000英鎊或更高存款的人 越來越多易集團（EasyGroup）的儲戶提出了相關問題。 根據軟體公司Paragon Software Group數據，截至去年10月，餘額達到或超過10萬英鎊的易集團賬戶數量佔據易市場的2%，高於2020年10月的1.8%和2019年10月的1.6%。 塞普勒斯銀行的最佳簡易貸款交易，對100萬英鎊以下的金額將支付0.8%的費用，這又是一個明顯的選擇。每個人的賬戶將受到FSCS的保護，最高可達85,000英鎊，如果是聯合賬戶則為170,000英鎊。然而，作為一個較小的供應商，它可能很難長期維持這一交易。此外，12個月後，利率將恢復到0.3%的基本可變利率。 約克郡建築協會（Yorkshire Building Society）的「Internet Saver Plus issue」計畫，獎勵那些擁有大量儲蓄的人。雖然那些存款在1英鎊到1萬英鎊之間的人將獲得0.6%的利率，但餘額在1萬英鎊到5萬英鎊之間的儲蓄者將從0.77%的利率中受益。 那些超過5萬英鎊的人將獲得0.82%的利率。對於擁有5萬英鎊餘額的人來說，他們可以在一年後賺取369英鎊。而擁有10萬英鎊餘額的人可以在這期間賺取780英鎊。約克郡建築協會允許賬戶內最高能有50萬英鎊的存款，這比大多數供應商允許的要多。儘管根據FSCS要求，您只能得到85,000英鎊的保障，除非您有短期高餘額保護。 5.針對適合經常開賬戶的人的儲蓄計畫 如果您願意開一個活期賬戶甚至是第二個賬戶，那麼就會有相當大的收益。 維爾京貨幣（Virgin Money）的活期賬戶客戶現在可以獲得市場領先的1%的儲蓄率，餘額最高可達25,000英鎊。對於超過25,000英鎊的餘額，利率為0.5%。這意味著對於一個維爾京的活期賬戶的客戶來說，如果把25,000英鎊藏在掛鉤的儲蓄賬戶里，在一年的時間裡將獲得250英鎊的利息。 此外，那些轉到維爾京貨幣的「Money MPlus」儲蓄計畫的人也將受益於5.02%的利息，這要歸功於固定12個月的3%的獎勵利率，即50英鎊的回報。就所提供的利息而言，沒有一家銀行能接近維爾京貨幣。 RBS向其「FlexDirect」儲蓄計畫的客戶支付2%的利息，最高可達1,500英鎊；勞埃德（Lloyds）銀行對4,000英鎊以下的餘額支付0.6%的利息，對4,000-5,000英鎊支付1.5%的利息；而桑坦德（Santander）銀行對有1或2或3往來賬戶的餘額支付0.3%的利息，最高可達20,000英鎊。 目前，一大批銀行正在為新客戶和現有客戶提供現金轉換優惠，這意味著您可以有效地確保回報。NatWest、RBS和英國零售銀行（First Direct）提供150英鎊，桑坦德銀行提供140英鎊的現金返還，而全國建築協會為新加入的客戶提供100英鎊的獎勵，為會員的轉換賬戶提供125英鎊。例如，將您的活期賬戶轉到第一直接銀行，並提供贖回優惠所需的1,000英鎊，您將在一年內獲得大約14%的利息。 6.針對一些在投資上找尋更多樂趣的人 對於那些想在儲蓄方面發現更多可嘗試的東西的人來說，國民儲蓄和投資（National Savings and Investments，簡稱NS&I)的高級債券可能是一個選擇。 自1956年以來，高級債券抽獎活動一直在進行，現在有2,110萬高級債券持有人，他們之間持有超過1,130億英鎊的合格債券。 NS&I每月向債券持有人支付約300萬英鎊的免稅獎金，範圍從25英鎊到100萬英鎊。每張1英鎊債券的中獎率目前固定為34,500：1，獎金率目前為1%。也就是說您只需要25英鎊就可以開始，並最高可儲存50,000英鎊。您可以在任何時候將您的全部或部分債券兌現。 7.針對希望產生積極影響的人 希望看到自己的現金被用於道德或綠色項目的儲蓄者將不得不犧牲收益。 固定利率市場在這個領域提供了更多的交易。例如，NS&I已經推出了新的三年期綠色儲蓄債券，支付1.3%。這些債券將有助於為政府的綠色支出項目提供資金，這些項目旨在應對氣候變化，並幫助英國變得更環保、更可持續。 在便捷方面，法國RCI銀行（RCI Banque SA）最近提高了其「E-Volve savings 14 day notice account」儲蓄計畫的利率，從0.55%提高到0.7%。顧名思義，儲蓄者從該賬戶中提取資金時必須提前14天通知，這意味著它還沒有成為一項便捷的交易。 RCI銀行是汽車製造商雷諾的全球銀行集團，該賬戶中的資金通過金融服務補償計畫得到保護，最高可達85,000英鎊。該銀行的新儲蓄產品將使儲蓄者能夠把他們的錢用於支持英國的綠色交通和移動性。儲蓄者的現金將主要用於電動汽車的轉變，存款將用於電動汽車和充電基礎設施的融資。 生態建設協會（Ecology Building Society）還提供一系列的儲蓄產品，用來幫助資助它認為尊重環境的財產和項目。自1981年以來，它已向3,500多個項目提供貸款，並且支持個人、慈善機構、環保企業和社區主導的住房組織實現其可持續生活的雄心。 然而，它的儲蓄利率很難讓客戶感到滿足。例如，其為活期交易將支付0.1%，而其90天通知賬戶支付0.25-0.55%，具體取決於餘額。那些餘額超過25,000英鎊的人將開始賺取更高的0.55%的利率。儲蓄者只需要25英鎊就可以開始，並且可以在這兩個賬戶中最多存入125,000英鎊。 8.最容易獲得現金的交易是ISA嗎 目前，最容易獲得現金的Isa是由斯旺西建築協會（Swansea Building Society）提供的，可提供0.8％。然而，該賬戶僅適用於威爾士居民的客戶。 約克郡建築協會也在提供ISA計畫，「Yorkshire BS Internet Saver Isa Plus」對1至10,000英鎊的金額支付0.6%，10,000至50,000英鎊支付0.77%，此後支付0.82%。每個人在每個納稅年度最多可以將20,000英鎊存入現金ISA，同時保護利息免受稅收影響。 由於目前利率如此之低，許多儲蓄者不太可能需要報稅表，因為個人儲蓄津貼已經為儲戶提供了保護。這使得基本稅率的納稅人每年有1,000英鎊的免稅利息，而高稅率的納稅人仍然受益於500英鎊的免稅津貼，儘管額外稅率的納稅人沒有免稅額。 這意味著，舉例來說，如果一個高稅率的納稅人要突破他們的免稅額度，他們需要向塞普勒斯銀行的「best paying easy-access deal」計畫存入超過62,000英鎊。因此，一個基本稅率的納稅人需要兩倍的資金才能衝破他們的儲蓄津貼。
