貼息

近期，一種名為「互換貸款」的現象在中國銀行業內部悄然興起。有消息稱，在社交平台上，不少銀行員工發布帖子，公開尋求「互換消費貸」，以應對日益嚴苛的業績考核制度。有業內人士透露，部分銀行實行嚴厲的貸款任務考核，考核期限按周計算，完不成任務的員工將面臨罰款，每周被扣款300元（人民幣）。 據社交媒體上的消息，「消貸互換」操作流程並不複雜，即兩個不同銀行的員工互相在對方所在銀行辦理消費貸款，幫助彼此完成任務。這種方式並不涉及真實的消費用途，而是為滿足銀行下達的消費貸「任務」。 有員工坦言，這種為了完成任務互換，他們有時還要「貼息」，即用自己的錢補貼對方支付的利息。 一位來自某農商行的員工透露，他所在銀行的消費貸利率為3.15%，為了完成任務，他不得不主動為對方承擔這部分利息。他苦笑，「任務完不成，就被扣錢，不得不拼。」 銀行方面對此心知肚明，有大行員工表示，儘管銀行表面上不鼓勵這種行為，但只要能完成季度末的貸款目標，行里默認這類「互幫互助」的行為。 消貸任務原本是金融機構推動信用消費的工具，但在當前經濟下行與市場需求不足的背景下，已逐漸異化為員工沉重的負擔。北方一位銀行櫃員吐槽道：「現在的任務按周算，完不成就一周扣三百，真的是太狠了。」 在業績的壓力下，銀行間掀起了一輪「利率大戰」。為爭奪客戶，不少銀行將消費貸利率降至3%以下，比房貸還要低。監管部門發現後，發布規定，要求自2025年4月起，新發放的消費貸利率不得低於3%。 俗話說，上有政策，下有對策。《每日經濟新聞》稱，現在仍有銀行通過「發優惠券」等方式變相降息，甚至有員工貼息，給客戶「讓利」，使得實際貸款利率降至「2字頭」。 除利率外，一些銀行還通過大幅放寬放貸門檻來推動放款。多位員工透露，只要借款人名下註冊了公司，不管這個公司有沒有實際經營、是否納稅，只要工商信息「正常」，就能被認定為具備貸款資格。此外，有房產的借款人，也能輕鬆獲得信用貸額度。 銀行的此類做法雖然在短期內提高了銀行的放貸數據，卻也引發了外界對貸款能否收回的擔憂。 根據中國國家金融監管總局數據顯示，2025年第一季度末，商業銀行凈息差降至1.43%，創下歷史新低，盈利空間被嚴重壓縮。在在這種背景下，銀行只能進一步給員工壓任務，讓他們去爭搶客戶，形成惡性競爭。