APRA出手!房市被泼冷水 投资者受影响

据澳洲金融评论报导,澳洲监管机构APRA已经采取行动,给住房市场降温。

澳大利亚审慎监管局(APRA)周三(6日)在给澳洲金融机构的一封信函中表示,在10月31日之前前将最低的缓冲利率提高0.5个百分点,即从2.5%提高到3%。

缓冲利率是银行在评估房贷申请人的还款能力时所使用的利率,即在贷款利率上加一个缓冲区,以确保他们在未来能承受更高的利率。比如房贷利率2.5%,那么银行在评估申请人的还款能力时要按5%的利率评估要给他贷多少钱。

目前澳大利亚贷款机构普遍采用的缓冲利率为2.5%。

APRA表示,收紧贷款政策是为了应对房贷审批流程中“越来越大的金融稳定风险”。此举将对住房信贷总额增长产生“相当温和”的总体影响。它只适用于新的借款人。

一些银行认为接下来会有更多的宏观审慎干预,APRA也说它“不排除将来可能会使用其他措施”。

此前人们普遍猜测APRA将使用“债务收入比”限制作为调控工具,但APRA决定暂时不实施此限制,称这些措施“在操作上很复杂,难以持续部署”,并可能导致一些自住借款人的利率上升。

而且APRA最终决定调整缓冲利率,而不是实际利率,也是因为提高实际利率可能会对自住者产生更大的影响,而提高缓冲利率会更有效地限制对投资者的贷款。

投资者受影响

APRA表示,它的缓冲措施不一定会涵盖所有的贷款评估。缓冲区更有可能对投资者借款人启动,他们通常比自住者获得更高的利率,特别是如果他们以只付利息的条件借款。

较高的缓冲区也不会扩展到非银行贷款机构,因为APRA说他们的住房贷款水平还不够高。

APRA主席Wayne Byres说,此举旨在加强系统的稳定性,确保借款人能够负担他们今天和未来的债务。

Byres说:“6月份批准的新贷款中,有超过五分之一的贷款是借款人收入的六倍以上,从总体上看,预计未来一段时间的住房信贷增长将超过家庭收入增长。”

早在今年3月,借款人的债务与收入比高的情况就已经出现了,因为在全国房价上涨20%之后,购房者不得不承担越来越多的债务来保证买到房。

APRA表示,它采取的措施是为了保护抵押贷款标准,并不寻求针对房价采取措施。APRA说:“APRA的目标是确保抵押贷款在谨慎的基础上进行,并确保借款人在各种情况下都有能力偿还他们的债务。”

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